Thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ: bên mua và bên bán cần biết gì?

Thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ giúp bên bán và bên mua cùng nhìn vào một căn cứ: khoản nợ thực sự thu hồi được bao nhiêu, trong bao lâu và với chi phí nào. Nhờ vậy, việc thương lượng giá mua bán nợ bớt cảm tính và dễ giải trình hơn với các cấp phê duyệt.

Vì sao cần thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ?

Trong giao dịch mua bán nợ, giá thường thấp hơn dư nợ trên sổ, có khi thấp hơn khá nhiều. Bên bán muốn giá cao để giảm tổn thất, bên mua muốn giá thấp để bù rủi ro. Không có căn cứ độc lập, hai bên rất dễ giằng co.

Kết quả thẩm định giá giúp:

• Bên bán có cơ sở đề xuất giá và giải trình nội bộ.
• Bên mua đánh giá được rủi ro, lợi nhuận kỳ vọng.
• Các cấp phê duyệt có tài liệu chính thức để xem xét.

Ngoài ra, khi giao dịch về sau bị kiểm tra, kiểm toán, chứng thư thẩm định giá là bằng chứng cho thấy mức giá đã được xem xét trên cơ sở chuyên môn, có phân tích và có người chịu trách nhiệm ký phát hành, chứ không phải con số do các bên tự đặt ra.

Thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ dựa trên những yếu tố nào?

Nhìn chung là khả năng thu hồi nợ và các rủi ro đi kèm:

• Năng lực tài chính, thiện chí trả nợ của bên nợ.
• Giá trị, tính thanh khoản và pháp lý của tài sản bảo đảm.
• Thời gian dự kiến để thu hồi: thỏa thuận, khởi kiện, thi hành án.
• Chi phí phát sinh: chi phí pháp lý, bảo quản, xử lý tài sản.
• Tỷ suất sinh lời mà người mua nợ thường kỳ vọng với mức rủi ro tương ứng.

Thật ra có những khoản nợ dư nợ lớn nhưng tài sản bảo đảm đã xuống cấp, hoặc đang có nhiều bên cùng tranh chấp. Ngược lại, có khoản nợ nhỏ nhưng tài sản bảo đảm thanh khoản tốt. Thẩm định viên sẽ xét từng khoản, không chỉ nhìn tổng dư nợ.

Bên mua nên kiểm tra gì khi thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ?

• Hồ sơ pháp lý của khoản nợ có đầy đủ, liên tục không: hợp đồng tín dụng, phụ lục, hợp đồng bảo đảm.
• Tài sản bảo đảm còn nguyên trạng, có bị thay đổi, cho thuê, chiếm giữ không.
• Tình trạng tố tụng, thi hành án, các bên có quyền lợi liên quan.
• Kịch bản thu hồi và thời gian dự kiến, kèm các giả định chính trong báo cáo.

Bên bán cần chuẩn bị gì khi thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ?

Bên bán, thường là ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp, nên chuẩn bị:

1. Danh sách khoản nợ dự kiến bán, dư nợ gốc, lãi tại thời điểm chốt.
2. Hồ sơ tín dụng và hồ sơ tài sản bảo đảm của từng khoản.
3. Lịch sử trả nợ, cơ cấu lại, các biện pháp đã áp dụng.
4. Thông tin tố tụng, thi hành án, kết quả làm việc với bên nợ.

Hồ sơ càng đầy đủ thì bên mua càng ít phải “trừ hao” rủi ro thông tin. Điều này nhiều khi giúp giá bán tốt hơn.

Sai lầm thường gặp khi thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ?

Qua thực tế, có vài sai lầm lặp lại khá thường xuyên:

• Chỉ nhìn giá trị tài sản bảo đảm mà quên tính thời gian và chi phí xử lý.
• Dùng kết quả thẩm định tài sản bảo đảm đã cũ, không còn phản ánh thị trường hiện tại.
• Bỏ qua quyền lợi của bên thứ ba trên tài sản, như người đang thuê, đang ở.
• Không làm rõ khoản lãi, phí phạt có được chuyển giao cùng khoản nợ hay không.
• Gộp nhiều khoản nợ khác nhau về chất lượng thành một mức giá chung mà không phân tích từng khoản.

Đôi khi chỉ một chi tiết như tài sản đang bị kê biên cho nghĩa vụ khác cũng làm thay đổi đáng kể khả năng thu hồi. Đó là lý do thẩm định viên cần xem hồ sơ gốc và khảo sát thực tế thay vì chỉ dựa vào bảng tổng hợp.

Quy trình thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ tại HFCV?

HFCV áp dụng quy trình 9 bước: tiếp nhận yêu cầu, phân tích sơ bộ, lập kế hoạch, khảo sát và điều tra thị trường, thực hiện thẩm định, Ban kiểm soát rà soát, phê duyệt, phát hành chứng thư và báo cáo, lưu trữ. Với khoản nợ có tài sản bảo đảm, thẩm định viên khảo sát trực tiếp tài sản và thu thập thông tin thị trường tương ứng.

Phí dịch vụ: Liên hệ. Phí tùy số lượng khoản nợ, loại và vị trí tài sản bảo đảm.

Câu hỏi thường gặp về thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ?

Đang chuẩn bị giao dịch và cần thẩm định giá khoản nợ khi mua bán nợ? Gọi 0934 567 197 hoặc gửi yêu cầu tại trang liên hệ. Đọc thêm: dịch vụ thẩm định giá trị khoản nợ.

Liên hệ với chúng tôi: